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頭個(gè)國(guó)資+民營(yíng)P2P平臺(tái)問(wèn)世
DQZHAN訊：頭個(gè)國(guó)資+民營(yíng)P2P平臺(tái)問(wèn)世
國(guó)資再次進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融。不同于江蘇的開(kāi)鑫貸和陜西的金開(kāi)貸，上海國(guó)資的戰(zhàn)斗方式從“單打獨(dú)斗”變?yōu)?ldquo;聯(lián)合作戰(zhàn)”。

《**財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者獲悉，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)融道網(wǎng)獲上海國(guó)資旗下上?？萍纪顿Y公司（下稱“上科投”）數(shù)千萬(wàn)元注資，成為國(guó)內(nèi)頭個(gè)“國(guó)資+民營(yíng)”的“混血兒”互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。

同時(shí)，由融道網(wǎng)發(fā)起，整合上科投旗下10家擔(dān)保公司、2家小貸公司、1家保理公司的P2P平臺(tái)“保必貸”將于2014年9月9日上線，這一平臺(tái)也將成為上海頭個(gè)擁有國(guó)資背景的P2P平臺(tái)。與傳統(tǒng)P2P平臺(tái)以及開(kāi)鑫貸等國(guó)有獨(dú)資P2P平臺(tái)不同，保必貸的借款人主要來(lái)自于上科投旗下?lián)９镜慕杩铐?xiàng)目，在平臺(tái)審核之前，擔(dān)保公司已經(jīng)按照自有業(yè)務(wù)流程先期審核，同時(shí)加上項(xiàng)目反擔(dān)保措施、擔(dān)保公司保證金等形成多層次的風(fēng)控體系。

盤(pán)活擔(dān)保公司

2011年，上海市政府先后設(shè)立20億元的市財(cái)政專項(xiàng)資金，參股商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，緩解中小微企業(yè)融資難。上科投承擔(dān)了其中10億元的“任務(wù)”。在**任務(wù)的當(dāng)年，上科投在9月的金洽會(huì)上，對(duì)5家分布在上海不同區(qū)的擔(dān)保公司進(jìn)行參股投資。截至目前，上科投已經(jīng)完成對(duì)10家擔(dān)保公司、2家小貸公司、1家保理公司的注資。

在3年的發(fā)展中，這10家擔(dān)保公司面臨著行業(yè)共通的問(wèn)題，即只拿2個(gè)點(diǎn)的服務(wù)費(fèi)卻要承擔(dān)****的風(fēng)險(xiǎn)；受制于銀行的“壓榨”，這些擔(dān)保公司業(yè)務(wù)規(guī)模目前僅僅達(dá)到注冊(cè)資本金的2倍左右；平均擔(dān)保額度達(dá)每戶700萬(wàn)元左右，遠(yuǎn)高于央行設(shè)定的“小微企業(yè)貸款”500萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)。如何盤(pán)活這些擔(dān)保公司，讓它們真正服務(wù)中小微企業(yè)，成為上科投的難題。

“互聯(lián)網(wǎng)金融屬市政府高度重視的行業(yè)領(lǐng)域，而它服務(wù)長(zhǎng)尾客戶的天然優(yōu)勢(shì)與上科投服務(wù)中小微企業(yè)**發(fā)展的定位也恰好目標(biāo)一致。”上科投總經(jīng)理助理、投資一部經(jīng)理童躍農(nóng)對(duì)《**財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，小微企業(yè)普遍存在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高企、財(cái)務(wù)報(bào)表不好看且真實(shí)性不高、反擔(dān)保措施空白等現(xiàn)象。“但是中小企業(yè)卻是創(chuàng)造*多就業(yè)、*具**活力、*不能出問(wèn)題的企業(yè)，是國(guó)資服務(wù)的首要對(duì)象。”童躍農(nóng)說(shuō)。

開(kāi)鑫貸讓上科投看到了方向。開(kāi)鑫貸由國(guó)開(kāi)金融有限責(zé)任公司（系國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行全資子公司）和江蘇金農(nóng)股份有限公司共同出資設(shè)立。

順著這一方向，上科投找到國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行想以“模仿戰(zhàn)略”再建一家類開(kāi)鑫貸平臺(tái)，然而卻沒(méi)有得到預(yù)期的回應(yīng)。接近此事的內(nèi)部人士表示，國(guó)開(kāi)行并無(wú)計(jì)劃在短期內(nèi)再搭建一家類開(kāi)鑫貸平臺(tái)；此外，開(kāi)鑫貸的另一股東江蘇金農(nóng)集團(tuán)掌控了全江蘇省的小貸公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)，因此開(kāi)鑫貸才能夠優(yōu)中選優(yōu)，選擇資質(zhì)*佳的50多家小貸公司的項(xiàng)目，在江蘇省以外的地區(qū)這種模式并不具備復(fù)制條件。

“混血兒”P2P平臺(tái)

與國(guó)開(kāi)行合作無(wú)果后，上科投動(dòng)起了“另起爐灶”的念頭。經(jīng)上海市寶山區(qū)政府引薦，上科投找到了融道網(wǎng)。

不同于P2P網(wǎng)絡(luò)信貸平臺(tái)，融道網(wǎng)于2009年搭建了B2C（Bank to Customer）模式（垂直金融搜索引擎模式），并于2013年升級(jí)為OFA（Online Finance Agency）模式。借款者在融道網(wǎng)進(jìn)行線上貸款評(píng)估，之后融道網(wǎng)根據(jù)客戶的評(píng)估結(jié)果和區(qū)域不同，交由當(dāng)?shù)氐奶丶s服務(wù)商。截至2014年8月，融道網(wǎng)已經(jīng)發(fā)展線下特約服務(wù)商80多家。

“此次注資融道網(wǎng)作為戰(zhàn)略投資，可顯著提高投資的擔(dān)保、小貸體系整體議價(jià)能力和在行業(yè)的話語(yǔ)權(quán)，開(kāi)辟社會(huì)化非銀行融資渠道和運(yùn)行模式。”童躍農(nóng)說(shuō)。

融道網(wǎng)創(chuàng)始人、CEO周漢對(duì)《**財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，保必貸平臺(tái)上線后首期規(guī)模為2000萬(wàn)，期限12個(gè)月，年化利率將在9.8%至11.8%間浮動(dòng)。“隨著業(yè)務(wù)的推進(jìn)，未來(lái)收益率將做到‘隨行就市’，呈現(xiàn)浮動(dòng)狀態(tài)。”周漢表示，借款者在平臺(tái)的融資成本將由給投資者的收益和給擔(dān)保公司的3個(gè)點(diǎn)的服務(wù)費(fèi)兩部分組成。“我們會(huì)把借款成本控制在15%以下。”




記者了解到，保必貸平臺(tái)的盈利主要來(lái)自兩部分，一部分是向借款者收取1%的服務(wù)費(fèi)，另一部分是收取投資者利息收入的10%。“平臺(tái)上線初期，我們采取對(duì)借款者免費(fèi)的做法，但對(duì)投資人利息收益費(fèi)用即時(shí)收取。”周漢說(shuō)。

周漢表示，針對(duì)保必貸，一方面將對(duì)借款項(xiàng)目進(jìn)行額度控制，500萬(wàn)的小微企業(yè)貸款標(biāo)準(zhǔn)將成為上限；另一方面，與融道網(wǎng)合作的10家擔(dān)保公司，將按項(xiàng)目融資額度的3%提取風(fēng)險(xiǎn)保證金，此外平臺(tái)本身在初期也將拿出400萬(wàn)元作為風(fēng)險(xiǎn)保證金以應(yīng)對(duì)逾期風(fēng)險(xiǎn)。

“小公司風(fēng)險(xiǎn)高是必然的，但是有風(fēng)險(xiǎn)也要扶持。”童躍農(nóng)表示，當(dāng)前階段互聯(lián)網(wǎng)金融有泡沫是必然的，但是目前階段尚未對(duì)資本市場(chǎng)開(kāi)放，泡沫還比較小。目前監(jiān)管細(xì)則還未落地，當(dāng)監(jiān)管選擇以“發(fā)牌”模式進(jìn)行時(shí)，就代表行業(yè)泡沫已經(jīng)比較大了。

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