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從銀行到P2P，三種供應(yīng)鏈金融競(jìng)逐中正融合
DQZHAN訊：從銀行到P2P，三種供應(yīng)鏈金融競(jìng)逐中正融合
所謂供應(yīng)鏈金融，是指在對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的信貸模型，并引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司及資金流導(dǎo)引工具等新的風(fēng)險(xiǎn)控制變量，對(duì)供應(yīng)鏈的不同節(jié)點(diǎn)提供封閉的授信支持及其他結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。

目前，銀行、P2P和電商越來(lái)越多地關(guān)注并涉足這一領(lǐng)域，并且依靠雄厚的資金實(shí)力、靈活的放款方式以及大數(shù)據(jù)資源等優(yōu)勢(shì)，開(kāi)始各領(lǐng)風(fēng)騷。在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，未來(lái)是某一方贏家通吃還是三者互相融合，且讓我們拭目以待。

銀行、電商、網(wǎng)貸平臺(tái)爭(zhēng)相布局供應(yīng)鏈金融，三者之間也逐漸呈現(xiàn)出你中有我、我中有你的融合趨勢(shì)。

近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前供應(yīng)鏈金融類型不僅局限于傳統(tǒng)的銀企合作觸網(wǎng)模式，還包括電商自建P2P、電商與P2P合作等，三類模式各具特色。

多位業(yè)內(nèi)人士分析指出，銀企合作觸網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)在于，此供應(yīng)鏈模式下鏈條企業(yè)所承擔(dān)的資金成本較低，但準(zhǔn)入門檻較高；電商自建P2P和“電商+P2P”，則可通過(guò)電商頻繁的商品交易和數(shù)據(jù)流的積累而形成大數(shù)據(jù)庫(kù)，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行充分的信用分析，但易積累風(fēng)險(xiǎn)。

三類供應(yīng)鏈金融模式顯現(xiàn)

所謂供應(yīng)鏈金融，是指在對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的信貸模型，并引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司及資金流導(dǎo)引工具等新的風(fēng)險(xiǎn)控制變量，對(duì)供應(yīng)鏈的不同節(jié)點(diǎn)提供封閉的授信支持及其他結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合金融服務(wù)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，供應(yīng)鏈金融主要有三種融合類型：一，傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式，即銀企合作觸網(wǎng)，如中信銀行＋海爾，交行＋生意寶等；二，擁有完整供應(yīng)鏈企業(yè)資源的傳統(tǒng)電商自建P2P，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供金融服務(wù)，如京東、阿里巴巴等；三，“電商+P2P”模式，P2P平臺(tái)通過(guò)合作、收購(gòu)的方式對(duì)借貸的資源進(jìn)行整合，為有融資需求的中小企業(yè)和個(gè)人服務(wù)，如網(wǎng)信·**P2P、工商貸、甬商貸和積木盒子等。

“銀企合作模式的資金來(lái)源于銀行，電商企業(yè)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較??；電商自建P2P則對(duì)電商本身規(guī)模、團(tuán)隊(duì)、風(fēng)控等要求較高；電商與P2P合作模式有利于雙方資源共享形成抱團(tuán)。因?yàn)槿撸ㄣy行、電商、P2P）的經(jīng)驗(yàn)不同，各自在風(fēng)控、需求、運(yùn)作上各自占有一定的優(yōu)勢(shì)。目前而言，涉足供應(yīng)鏈金融的企業(yè)數(shù)量很多，但是大多發(fā)展平平。”中國(guó)電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部助理分析師錢海利表示。

網(wǎng)信·**P2P相關(guān)人士則分析指出，銀企合作觸網(wǎng)模式的優(yōu)勢(shì)在于，此供應(yīng)鏈模式下鏈條企業(yè)所承擔(dān)的資金成本較低，能夠提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)多樣化，風(fēng)控能力強(qiáng)。但劣勢(shì)是銀行設(shè)定融資企業(yè)準(zhǔn)入門檻較高，審批周期較長(zhǎng)影響資金到位效率。電商自建P2P的主要優(yōu)勢(shì)在于，電商既有的線上營(yíng)銷流量導(dǎo)入，能夠迅速滿足企業(yè)資金需求且資金成本較低。但傳統(tǒng)電商的產(chǎn)業(yè)鏈客戶基礎(chǔ)較為薄弱，如果風(fēng)控團(tuán)隊(duì)專業(yè)程度欠佳或風(fēng)險(xiǎn)管理獨(dú)立性不強(qiáng)，就很容易積累風(fēng)險(xiǎn)。電商與外部P2P機(jī)構(gòu)合作的優(yōu)勢(shì)在于彼此互補(bǔ)且資金與資產(chǎn)端的有效風(fēng)險(xiǎn)隔離。劣勢(shì)則在于，合作雙方對(duì)于彼此所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)及獲取收益的博弈，可能導(dǎo)致雙方產(chǎn)生摩擦，影響業(yè)務(wù)長(zhǎng)期持續(xù)開(kāi)展。

業(yè)內(nèi)：電商融合P2P會(huì)是一個(gè)趨勢(shì)

共富網(wǎng)CEO隋阿寧在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)也指出，銀企合作觸網(wǎng)可稱之為傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)延伸，其更多是開(kāi)展授信、融資、資金存管等金融服務(wù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提高效率，獲取上等的授信客戶，基本不涉及理財(cái)端，信用分析也基本上是傳統(tǒng)銀行使用的風(fēng)控審核方法。而電商自建P2P和“電商+P2P”，則既可以通過(guò)電商的流量獲取更多的理財(cái)資金，降低客戶資源獲取成本。同時(shí)，通過(guò)對(duì)電商依托商品交易和數(shù)據(jù)流積累形成的大數(shù)據(jù)庫(kù)加以充分的信用分析，可以開(kāi)展純線上的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)征信。整體來(lái)看，電商自建P2P和“電商＋P2P”，或者電商入股現(xiàn)有成熟P2P，未來(lái)更具有想象空間。

前瞻網(wǎng)發(fā)布的報(bào)告指出，目前，國(guó)內(nèi)企業(yè)的應(yīng)收賬款規(guī)模在20萬(wàn)億以上。假如用這些應(yīng)收賬款當(dāng)作銀行貸款的潛在抵押品加以充分利用，可以預(yù)見(jiàn)未來(lái)我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展市場(chǎng)潛力巨大，到2020年，我國(guó)供應(yīng)鏈金融的市場(chǎng)規(guī)模可達(dá)14.98萬(wàn)億元左右。

“目前P2P平臺(tái)大多缺乏相對(duì)可靠、上等的借款人，電商的上下游產(chǎn)業(yè)鏈資源有助于P2P平臺(tái)發(fā)展供應(yīng)鏈金融，未來(lái)電商融合P2P的供應(yīng)鏈金融模式會(huì)是一個(gè)趨勢(shì)。”錢海利分析指出。

隋阿寧也表示，在可以預(yù)見(jiàn)的將來(lái)，一旦P2P行業(yè)的監(jiān)管政策確定，電商自建P2P和“電商+P2P”將成為供應(yīng)鏈金融的主流，考慮到征信市場(chǎng)的不完善和借款項(xiàng)目的地域性、行業(yè)性，銀企合作同樣不可小覷，將呈現(xiàn)相互競(jìng)爭(zhēng)和融合的趨勢(shì)。當(dāng)然，從目前的發(fā)展來(lái)看，電商具備獲取全金融牌照的動(dòng)力和需求，但是并不排除電商與銀行合作。各種模式的目的都是為了解決供應(yīng)鏈上企業(yè)的融資需求，民間資金的引入能使得供應(yīng)鏈上企業(yè)在銀行收緊銀根時(shí)仍有穩(wěn)定的資金來(lái)源。

上述**P2P相關(guān)人士則對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，在未來(lái)利率市場(chǎng)化及互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊的影響下，傳統(tǒng)電商與專業(yè)P2P公司合作拓展產(chǎn)業(yè)鏈客戶更具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)性，能有效滿足市場(chǎng)大部分產(chǎn)業(yè)鏈客戶的各類合作需求。

【銀行供應(yīng)鏈金融：信息管控顯不足】

每經(jīng)記者鄧?yán)蛱O發(fā)自深圳

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，電商、P2P等企業(yè)逐漸開(kāi)始介入供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)。另一方面，很多銀行在新形勢(shì)下，也對(duì)自己的供應(yīng)鏈金融進(jìn)行升級(jí)。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，相比電商和P2P等機(jī)構(gòu)，銀行做供應(yīng)鏈金融能夠提供更低的資金成本，但是另一方面，相比處在交易環(huán)節(jié)的電商來(lái)說(shuō)，銀行在做供應(yīng)鏈金融的時(shí)候，面臨一定的信息掌控不足問(wèn)題。

對(duì)中小企業(yè)授信依托核心企業(yè)

銀行供應(yīng)鏈金融，是指銀行通過(guò)對(duì)“商流、物流、資金流、信息流”的把控，為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條上的供應(yīng)商、經(jīng)銷商等提供金融服務(wù)的支持方式。銀行通過(guò)來(lái)自核心企業(yè)的信息，對(duì)其上下游企業(yè)提供金融服務(wù)，采用“1（核心企業(yè)）+N（圍繞核心企業(yè)的眾多上下游中小企業(yè)）”的方式提供金融服務(wù)。

目前，基于銀行供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品眾多，比如保理、反向保理、倉(cāng)單質(zhì)押融資等。但總體來(lái)說(shuō)，銀行圍繞核心企業(yè)進(jìn)行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)大概包含預(yù)付款融資、存貨融資、應(yīng)收賬款融資三大類。以應(yīng)收賬款融資為例，一般是針對(duì)核心企業(yè)的上游企業(yè)，在上游企業(yè)資金被大量應(yīng)收賬款占據(jù)而企業(yè)又需要資金的時(shí)候，企業(yè)可以將其手中的應(yīng)收賬款質(zhì)押或者轉(zhuǎn)讓給銀行以獲得融資。

一般來(lái)說(shuō)，銀行并沒(méi)有鏈條上中小企業(yè)的交易信息和數(shù)據(jù)，需要依托核心企業(yè)的合作來(lái)完成授信。有些銀行則會(huì)先授信給核心企業(yè)，然后再讓核心企業(yè)來(lái)進(jìn)行資金管理，有的則是通過(guò)核心企業(yè)擔(dān)保來(lái)完成對(duì)鏈條上中小企業(yè)的授信。比如中國(guó)銀行深圳分行和深圳一達(dá)通的合作，就是銀行給了一達(dá)通一個(gè)總體的授信額度，然后一達(dá)通基于其對(duì)鏈條上企業(yè)的了解和各種信息的掌握，對(duì)其進(jìn)行授信確認(rèn)，然后報(bào)給銀行，銀行*后再向企業(yè)放款。

一位股份制銀行深圳地區(qū)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，銀行做供應(yīng)鏈金融，對(duì)核心企業(yè)會(huì)比較看重，對(duì)其選擇也非常謹(jǐn)慎，比如核心企業(yè)要有一定的品牌知名度，另外還要考察其供應(yīng)鏈情況以及數(shù)據(jù)的真實(shí)性等。

互聯(lián)網(wǎng)助力破解信息不對(duì)稱

長(zhǎng)城證券在此前發(fā)布的研報(bào)中指出，線上供應(yīng)鏈金融的核心在于銀行通過(guò)線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與核心企業(yè)的數(shù)據(jù)協(xié)同，促進(jìn)核心企業(yè)與供應(yīng)鏈中合作者在線交互商流、資金流、物流和信息流信息，增強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)防范能力，提升供應(yīng)鏈管理效率及供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力。

不過(guò)，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，銀行在做供應(yīng)鏈金融的時(shí)候，面臨一定的信息掌控不足問(wèn)題。深圳地區(qū)一位商業(yè)保理公司總經(jīng)理表示，銀行在供應(yīng)鏈金融環(huán)節(jié)中，基本上是一個(gè)純粹的資金提供方，其對(duì)信息和數(shù)據(jù)的掌控需要假手核心企業(yè)或者第三方，銀行本身對(duì)信息的把握可能不足，對(duì)后續(xù)問(wèn)題可能沒(méi)有充分的了解。

由于第三方合作伙伴配合的局限性以及中小企業(yè)在融資、結(jié)算、財(cái)務(wù)等方面信息不透明，銀行和核心企業(yè)，核心企業(yè)與中小企業(yè)之間可能存在信息不對(duì)稱的情況，這可能會(huì)造成銀行無(wú)法對(duì)授信企業(yè)的市場(chǎng)前景作出正確判斷，從而難以進(jìn)行**的風(fēng)險(xiǎn)管理。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，銀行也在借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行新的模式**，比如平安銀行、招商銀行在此前就推出了他們的線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，以加強(qiáng)對(duì)物流、資金流、信息流等的管控。

此外，銀行還通過(guò)和電商等機(jī)構(gòu)的合作，逐漸深入到供應(yīng)鏈生態(tài)圈內(nèi)部。比如招商銀行此前整合推出了針對(duì)電商和物流行業(yè)的在線供應(yīng)鏈金融解決方案；而平安銀行則推出了基于“電子商務(wù)+互聯(lián)網(wǎng)金融”的橙e平臺(tái)。

【大數(shù)據(jù)助力電商供應(yīng)鏈金融向信用中介演變】

每經(jīng)記者史青偉發(fā)自上海

“目前的供應(yīng)鏈金融只服務(wù)于供應(yīng)商，接下來(lái)針對(duì)POP（非自營(yíng)的開(kāi)放平臺(tái)）的產(chǎn)品即將推出。”京東相關(guān)負(fù)責(zé)人日前告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

由于電商進(jìn)軍供應(yīng)鏈金融有著銀行所不具備的優(yōu)勢(shì)，除了京東，阿里也早早進(jìn)軍供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域?？v觀電商供應(yīng)鏈發(fā)展的路徑，可以用從單純?yōu)殂y行提供融資中介服務(wù)到本身充當(dāng)信用中介來(lái)概括。

業(yè)務(wù)基于大量企業(yè)交易活動(dòng)

記者日前了解到，京東針對(duì)POP的產(chǎn)品的供應(yīng)鏈金融即將推出，目前只服務(wù)于供應(yīng)商。京東相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，自兩年前京東和多家銀行合作啟動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)以來(lái)，已累計(jì)向合作伙伴提供了數(shù)十億元的貸款。

“通過(guò)大數(shù)據(jù)將以往需要人工進(jìn)行的判斷、審核等流程直接在系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)，從供應(yīng)商申請(qǐng)融資開(kāi)始，全部由系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)放款審核的判斷和放款過(guò)程，全程自動(dòng)化，因此可以做到3分鐘融資到賬。”京東相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

據(jù)了解，3分鐘融資到賬是京東金融集團(tuán)推出的一項(xiàng)具有互聯(lián)**點(diǎn)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。“京保貝”門檻低、效率高，京東的供應(yīng)商憑采購(gòu)、銷售等數(shù)據(jù)，3分鐘內(nèi)即可完成從申請(qǐng)到放款的全過(guò)程，能有效地提高企業(yè)資金周轉(zhuǎn)能力。

除了京東，阿里巴巴也早早進(jìn)軍供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，代表產(chǎn)品是阿里小貸。成立于2010年6月的阿里小貸，截至今年3月，已累計(jì)客戶數(shù)70萬(wàn)，累計(jì)貸款金額1900億元。

從目前來(lái)看，電商進(jìn)軍供應(yīng)鏈金融有著銀行難以具備的優(yōu)勢(shì)。僅2013年一年，阿里巴巴在零售領(lǐng)域就有上百億筆交易以及上萬(wàn)億交易額，連同大約2.31億活躍買家和800萬(wàn)活躍賣家，共同構(gòu)成了一個(gè)擁有足夠訂單、付款信息以及交易記錄的數(shù)據(jù)庫(kù)，而這正是商業(yè)銀行并不具備的。

阿里小貸方面人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，阿里小貸用4年時(shí)間掌握了基于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)挖掘信用信息，并向銀行輸出大數(shù)據(jù)，對(duì)接充足的信貸資源的能力。目前，阿里大數(shù)據(jù)將輸出給更多機(jī)構(gòu)，阿里也將探索個(gè)人消費(fèi)信貸領(lǐng)域。

建行**經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃志凌表示，對(duì)于大型電商開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，這種供應(yīng)鏈金融模式完全基于企業(yè)的交易活動(dòng)，通過(guò)大量真實(shí)可靠的歷史交易記錄，有效識(shí)別交易背景的真實(shí)性、交易的連續(xù)性、交易對(duì)手的履約能力，并通過(guò)信貸業(yè)務(wù)的封閉運(yùn)作和貸款的自償性，有效保證了貸款的**性。這種業(yè)務(wù)既突破了商業(yè)銀行傳統(tǒng)的評(píng)級(jí)授信要求，也無(wú)須另行提供抵押質(zhì)押擔(dān)保，切實(shí)解決了小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。

信用中介定位有助綁定客戶

回顧阿里小貸的發(fā)展歷史，可以用“從融資中介到信用中介”來(lái)概括。

阿里巴巴小額貸款主要有三種模式，“阿里小貸”、“淘寶小貸”和“合營(yíng)貸款”，分別針對(duì)不同的客戶類型，采取不同的貸款方式。

回顧阿里小貸的發(fā)展歷程，可粗略分為三個(gè)階段：一是2007年與銀行合作開(kāi)展的聯(lián)保貸款，解決規(guī)模較大的商戶融資，由銀行提供資金；二是阿里“舍棄”銀行，2010年和2011年，阿里分別在浙江杭州和重慶注冊(cè)了兩家資本金分別為6億元和10億元的小貸公司，并向其平臺(tái)上的商家發(fā)放貸款；三是阿里逐漸確定向金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放平臺(tái)。

從與銀行合作到用自有資金放貸，阿里逐漸掌握了大數(shù)據(jù)風(fēng)控的秘訣。阿里小貸方面人士也告訴記者，目前阿里小貸的貸款資金大多數(shù)由自有資金滿足，來(lái)自銀行的資金只占很小一部分。

從融資中介到信用中介這一發(fā)展模式，在京東金融身上也得到了體現(xiàn)。

2013年12月，京東金融的**款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“京保貝”正式上線。事實(shí)上，早在2012年11月27日，京東就開(kāi)始與中國(guó)銀行合作，推出了“供應(yīng)鏈金融服務(wù)”。在這一過(guò)程中，京東扮演的是一個(gè)類似于中介的角色：供應(yīng)商憑借其在京東的訂單、入庫(kù)單等向京東提出融資申請(qǐng)，核準(zhǔn)后遞交銀行，再由銀行放款。

京東相關(guān)人士告訴記者，京東之前和多家銀行都有過(guò)合作。不過(guò)，京保貝用的是自有資金，供應(yīng)鏈金融其他產(chǎn)品的合作方包括中行、工行、建行及北京銀行等多家銀行。

這一轉(zhuǎn)變背后也說(shuō)明京東金融對(duì)供應(yīng)鏈融資模式定位發(fā)生了改變。此前，京東商城金融發(fā)展部總監(jiān)劉長(zhǎng)宏表示，京東金融供應(yīng)鏈的本質(zhì)是利用京東自身的信用和規(guī)模為商家做擔(dān)保，幫助商家方便順利地從銀行貸款，而非拿商家的貨款去放貸。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，對(duì)于電商公司來(lái)說(shuō)，做信用中介比做融資中介更有意義，一是傳統(tǒng)的小貸公司牌照更易獲得，二是更容易綁定自己的客戶，提升客戶黏度。

【P2P供應(yīng)鏈金融空間巨大 精細(xì)化平臺(tái)是發(fā)展方向】

每經(jīng)記者朱丹丹發(fā)自北京

供應(yīng)鏈金融正越來(lái)越多地受到網(wǎng)貸平臺(tái)青睞?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者梳理發(fā)現(xiàn)，截至目前，已有包括網(wǎng)信·**P2P、積木盒子、工商貸、甬商貸和大麥理財(cái)?shù)仍趦?nèi)的多家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)涉足于此。它們以某核心企業(yè)為中心，通過(guò)具體考察其上下游企業(yè)的融資需求及償還能力，為核心企業(yè)供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供融資服務(wù)。

“由于核心企業(yè)上下游企業(yè)的融資期限較短且不確定，金額大小不一，特別適合P2P平臺(tái)提供靈活中小金額貸款的特點(diǎn)。”積木盒子風(fēng)險(xiǎn)控制副總裁謝群分析道。

業(yè)內(nèi)人士亦向記者分析指出，網(wǎng)貸供應(yīng)鏈金融模式發(fā)展空間非常大，特別是垂直性的往某一特定細(xì)分行業(yè)發(fā)展時(shí)，將產(chǎn)生專業(yè)化、精細(xì)化的P2P平臺(tái)，以滿足市場(chǎng)個(gè)性化需求，這種模式將會(huì)是發(fā)展趨勢(shì)之一。

通過(guò)合作收購(gòu)涉足供應(yīng)鏈金融

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，目前，多家P2P平臺(tái)正通過(guò)合作、收購(gòu)的方式對(duì)借貸資源進(jìn)行整合，并為發(fā)展供應(yīng)鏈金融打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。比如積木盒子與全球**的**品交流平臺(tái)寺庫(kù)網(wǎng)簽署了核心企業(yè)金融戰(zhàn)略合作協(xié)議，網(wǎng)信·**P2P完成收購(gòu)中國(guó)典當(dāng)聯(lián)盟網(wǎng)，甬商貸與中國(guó)摩士集團(tuán)股份有限公司簽署供應(yīng)鏈戰(zhàn)略合作協(xié)議等。

“我們平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融主要是為企業(yè)解決在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于其上下游中小企業(yè)融資不暢所導(dǎo)致的企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)及經(jīng)營(yíng)效率問(wèn)題，讓企業(yè)從采購(gòu)、生產(chǎn)到銷售回款的每一個(gè)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)都順暢進(jìn)行。我們依托于國(guó)內(nèi)大型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，將自身金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)進(jìn)行優(yōu)化，利用大型企業(yè)對(duì)客戶的數(shù)據(jù)掌握能力及自身金融行業(yè)的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析能力，對(duì)相關(guān)項(xiàng)目進(jìn)行整體分析及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，從而達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)多方共贏的結(jié)果。”網(wǎng)信·**P2P人士介紹道。

上述網(wǎng)信·**P2P人士進(jìn)一步指出：“我們根據(jù)供應(yīng)鏈金融固有的特點(diǎn)，例如針對(duì)不同的行業(yè)、不同的市場(chǎng)、不同的企業(yè)發(fā)展階段和經(jīng)營(yíng)模式等，設(shè)計(jì)了一套針對(duì)小微金融的信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)，并在此基礎(chǔ)上結(jié)合核心企業(yè)的數(shù)據(jù)等資源進(jìn)行綜合的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。”

謝群則對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者透露，在風(fēng)控方面，積木盒子對(duì)核心企業(yè)有較高要求，并需對(duì)其進(jìn)行全方位的盡職調(diào)查。同時(shí)，也會(huì)針對(duì)每個(gè)融資上下游客戶進(jìn)行真實(shí)性及融資需求核實(shí)、以及涉訴檢查。此外，為了保證投資人的利益，平臺(tái)一般會(huì)進(jìn)一步要求核心企業(yè)為每一筆貸款繳納保證金，并承諾承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。

P2P靈活特點(diǎn)契合供應(yīng)鏈金融

P2P平臺(tái)甬商貸相關(guān)人士表示，其供應(yīng)鏈金融的核心是憑借核心企業(yè)與供應(yīng)商交易過(guò)程中所訂立的貨物銷售或服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款為基礎(chǔ)介入供應(yīng)鏈體系，與核心企業(yè)、供應(yīng)商（渠道商）簽訂三方認(rèn)可的契約。供應(yīng)商以核心企業(yè)開(kāi)具給自己的應(yīng)收貨款債權(quán)進(jìn)行質(zhì)押，便可向甬商貸申請(qǐng)融資。

“通過(guò)該模式，供應(yīng)鏈核心企業(yè)可以獲得更穩(wěn)定、上等的供應(yīng)商，降低原材料或零部件的采購(gòu)成本，避免在旺季因原材料或零部件停供出現(xiàn)斷貨的尷尬局面，間接地提高銷售額，增加經(jīng)營(yíng)收益。而對(duì)依附于核心企業(yè)的上下游中小微企業(yè)而言，供應(yīng)鏈金融可以幫助他們打通融資瓶頸，緩解周轉(zhuǎn)資金壓力，擴(kuò)大自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，開(kāi)發(fā)更多的大客戶，開(kāi)辟更大的市場(chǎng)，獲得更大的發(fā)展。此外，投資人通過(guò)網(wǎng)貸平臺(tái)借出去的錢，得到了供應(yīng)鏈核心企業(yè)應(yīng)付款的“擔(dān)保”，這意味著在網(wǎng)貸平臺(tái)本金保障的基礎(chǔ)上，又多了一道‘保險(xiǎn)’。”上述甬商貸相關(guān)人士介紹道。

“由于核心企業(yè)上下游企業(yè)的融資期限較短且不確定，金額大小不一，特別適合P2P平臺(tái)提供靈活中小金額貸款的特點(diǎn)。”謝群分析指出。

E微貸CEO陸浪濤分析指出，網(wǎng)貸供應(yīng)鏈金融模式發(fā)展空間非常大，特別是垂直性的往某一特定細(xì)分行業(yè)發(fā)展時(shí)，將產(chǎn)生專業(yè)化、精細(xì)化的P2P平臺(tái)，以滿足市場(chǎng)個(gè)性化需求，這種模式將會(huì)是發(fā)展趨勢(shì)之一。

那么，P2P發(fā)力這種供應(yīng)鏈金融模式之時(shí)又需注意哪些呢？




“首先是把握核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性和它對(duì)自身上下游企業(yè)的控制力及影響力；其次是根據(jù)上下游貿(mào)易特點(diǎn)定制融資產(chǎn)品，通過(guò)交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)控制資金流轉(zhuǎn)，從而控制風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)然，對(duì)于貿(mào)易背景真實(shí)性的核實(shí)以及上下游企業(yè)基本資質(zhì)的審查也是必備環(huán)節(jié)。”謝群分析指出。

上述網(wǎng)信·**P2P相關(guān)人士亦向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分析指出，對(duì)于P2P供應(yīng)鏈金融來(lái)說(shuō)，需注意合作伙伴的選擇；對(duì)市場(chǎng)中存在的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)關(guān)注和應(yīng)對(duì)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的科學(xué)性、客觀性、高效性；不斷優(yōu)化自身產(chǎn)品以適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的需求。

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