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監(jiān)管趨緊：寶寶們比黏性還是“拼爹”
DQZHAN訊：監(jiān)管趨緊：寶寶們比黏性還是“拼爹”

近年來借力電商化布局管理規(guī)模大舉擴(kuò)張的貨幣基金，或?qū)⒚媾R更為嚴(yán)格的監(jiān)管。有媒體報(bào)道稱，證監(jiān)會正在醞釀新規(guī)嚴(yán)控貨幣基金流動性風(fēng)險(xiǎn)。

另一方面，收益率的整體下滑已使得寶類產(chǎn)品規(guī)模增速出現(xiàn)明顯回落。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末國內(nèi)貨幣基金總規(guī)模15926.04億元，較一季末14577.92元雖有增長，但增幅已大不如前。同時，6月末貨幣基金規(guī)模環(huán)比5月末下降了3276.52億元，降幅達(dá)17%。

監(jiān)管趨嚴(yán)，寶類產(chǎn)品如何應(yīng)對，公募電商化布局又該如何突圍？多位業(yè)內(nèi)人士在接受《**財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者采訪時表示，新規(guī)或給貨幣基金發(fā)展帶來新機(jī)遇，一些寶類產(chǎn)品開始著手拓寬應(yīng)用以增強(qiáng)用戶黏性。而有的銀行系基金依托大股東優(yōu)勢，在本輪“突圍”戰(zhàn)中已取得先機(jī)。

貨基新規(guī)或是利好？

有媒體近日報(bào)道稱，證監(jiān)會正在醞釀新規(guī)嚴(yán)控貨幣基金流動性風(fēng)險(xiǎn)，并通過召集三輪座談，針對《貨幣市場基金管理暫行規(guī)定》的修訂進(jìn)行征求意見。不久就會正式向各基金公司下發(fā)《貨幣市場基金管理規(guī)定》征求意見稿。

根據(jù)該報(bào)道，新規(guī)將要求貨基現(xiàn)金類及5個交易日內(nèi)到期的其他金融工具比例合計(jì)不得低于10%，并將貨基的負(fù)偏離容忍度由之前的0.5%縮至0.25%。同時，同業(yè)存單、銀行承兌匯票”有望正式納入貨幣基金投資范圍。

“目前公司尚未收到征求意見稿，而報(bào)道所稱內(nèi)容如果屬實(shí)，其實(shí)對行業(yè)來說是好事。”一位不愿透露姓名的基金業(yè)內(nèi)人士對《**財(cái)經(jīng)日報(bào)》表示，縮小負(fù)偏離、擴(kuò)大投資范圍，對貨幣基金行業(yè)來說是好事，大家都希望降低風(fēng)險(xiǎn)，增加可選投資標(biāo)的。

今年6月，證監(jiān)會發(fā)言人鄧舸透露：“為加強(qiáng)對貨幣市場基金的日常監(jiān)管，切實(shí)提高基金行業(yè)防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，證監(jiān)會于近期啟動了《貨幣市場基金管理暫行規(guī)定》的修訂工作，并已完成修訂稿的起草工作。”

鄧舸表示，下一步證監(jiān)會將就法規(guī)修訂的相關(guān)工作與相關(guān)部門進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的溝通對接，力爭在年內(nèi)發(fā)布實(shí)施。此外，證監(jiān)會還研究了貨幣基金與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)合作發(fā)展的動向，加強(qiáng)日常監(jiān)管，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

對各類理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將對基金行業(yè)產(chǎn)生積極的影響。鄧舸表示，在我國金融分業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀下，理財(cái)市場的規(guī)范基本上是由各行業(yè)監(jiān)管部門針對各自管轄的機(jī)構(gòu)分別制定的，在開展理財(cái)業(yè)務(wù)的投資者范圍、產(chǎn)品準(zhǔn)入、募集方式、信息披露、資金托管、產(chǎn)品銷售、稅收政策等方面監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)各異。一方面容易導(dǎo)致監(jiān)管重復(fù)、交叉和監(jiān)管真空，監(jiān)管成本較高；另一方面也容易引發(fā)監(jiān)管套利行為，不利于維護(hù)市場公平競爭。

拓寬應(yīng)用還是“拼爹”

Wind資訊數(shù)據(jù)顯示，目前貨幣基金規(guī)模排名前五位的分別為天弘增利寶（***）、華夏現(xiàn)金增利A（活期通、百度百賺）、華夏現(xiàn)金增利E、工銀瑞信貨幣（好買儲蓄罐、現(xiàn)金快線）和南方現(xiàn)金增利A（南方現(xiàn)金寶、平安盈）（注：括號內(nèi)為貨幣基金對接的寶類產(chǎn)品）。

根據(jù)基金二季度報(bào)告，天弘增利寶6月末的管理規(guī)模為5741.60億元，較一季末5412.75億元增長6%左右；華夏現(xiàn)金增利A的規(guī)模為877.75億元，較一季末的960.47億元下滑8.6%；工銀瑞信貨幣規(guī)模為869.78億元，較一季末的664.99億元大幅增長31%；南方現(xiàn)金增利A的規(guī)模達(dá)到688.20億元，較一季末的625.73億元增長接近10%。從基金規(guī)?？?，天弘增利寶和南方現(xiàn)金增利A在二季度規(guī)?；痉€(wěn)中有升，華夏現(xiàn)金增利A出現(xiàn)小幅下滑，而工銀瑞信貨幣則大幅增長。

寶寶們規(guī)模變動的背后，包含了所對接的寶類產(chǎn)品不斷拓寬應(yīng)用的積極因素。

以***為例，信用卡還款、繳納水電費(fèi)等基本功能早就已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，今年以來在拓展應(yīng)用場景方面做了不少功課，包括“0元購機(jī)”、“永不停彩”、“0元購車”等，近日又延伸到了旅游支付領(lǐng)域。

而另一方面，以中信銀行“薪金煲”業(yè)務(wù)為代表的薪金煲軍團(tuán)，寶類產(chǎn)品除了拼收益、拼應(yīng)用，還開始在取現(xiàn)方面進(jìn)行PK。




7月23日，“華夏薪金寶貨幣基金”和“南方薪金寶貨幣基金”與中信銀行“薪金煲”業(yè)務(wù)進(jìn)行對接，自此，“薪金煲”旗下已擁有嘉實(shí)、信誠、華夏、南方等公募的4只貨幣基金，總規(guī)模近80億元。

與其他寶類產(chǎn)品相比，“薪金煲”的客戶可以通過中信銀行國內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行簽約開通“薪金煲”業(yè)務(wù)，選擇關(guān)聯(lián)基金公司產(chǎn)品，設(shè)定卡內(nèi)*低余額之后，超出部分將自動申購上述貨幣基金，實(shí)現(xiàn)余額理財(cái)。在需要現(xiàn)金時，客戶無需做贖回操作，可直接實(shí)現(xiàn)ATM取現(xiàn)、POS機(jī)刷卡消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬等功能。

一位第三方機(jī)構(gòu)的分析師對《**財(cái)經(jīng)日報(bào)》表示：“今年以來，依托大股東的優(yōu)勢，一些銀行系寶類產(chǎn)品在收益率方面整體超越電商系寶類，這或是工銀瑞信貨幣在二季度規(guī)模實(shí)現(xiàn)猛增的重要原因。”

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